evernote近期給我的兩個傷痛

首先是文字加密的功能，
手機可以利用密碼鎖來保護, 但是PC版無法
偶然看到了文字加密的功能, 試用之後雖然我自認已經輸入了正確的密碼
但還是一直顯示錯誤
最後只好捨棄那一段的紀錄, 真應該先用不重要的片段來做嘗試才好

其次是最近推出的升級方案 : NT750 可以升級成進階版18個月
想想太划算了便線上刷了信用卡
沒想到到收到帳單原來算是國外消費
還收了NT10的手緒費

特此紀錄

投資理財有沒有一個不可折返點

讀理財書是不是常常會讀到一個例子:
有小華小民兩個同班同學25歲一起出社會求職, 小華剛領完薪水就每月定期定額10000元投資於年報酬7.2%的標的; 小民則選擇享受生活.
10年後小華不再投入新的資金而小民則迷途知返也開始每月定期定額10000元投資於年報酬7.2%的標的直到退休.

到了65歲退休時則發現小華僅僅投入10年資金的總收益還要超過小民所得到的總收益.
這個例子通常被用來提醒讀者延遲享樂提早投資的重要.

但是為什麼會這樣呢? 在什麼情況下小民迷途知返還是有可能會追得上呢?

重點我想就在於72法則.

以EXCEL來做試算:
Case1: 模擬小民跟小華開始投資的第一個10年
年報酬率:7.2%
投入期間:10年
年投入金額:1000元
初始金額:0元
終值FV(0.072, 10, -1000, 0 , 0) : 13947.66元

Case2: 模擬小華的第二個10年
年報酬率:7.2%
投入期間:10年
年投入金額:0元
初始金額:13947.66元
終值FV(0.072, 10, -1000, -13947.66 , 0) : 27954.33元

Case2 - Case1的終值: 14006.68仍然大於13947.66, 這意味著小華提早10年的投資將會在下一個10年間產生大於小民10年間實際投入資產的金額.

無論小民之後的歲月如何穩定的投入固定金額13947.66, 小華提早10年的投資行動等同於有另一個無形的勞工在幫小華每年投資14006.68元, 因此小民怎麼有機會追上小民呢!!!

結論是
若小華小民選定一個相同年報酬率x %以及定期定額相同金額
只要小華比小民提早投資(72/x)年且之後的(72/x)年不去動用裡面資金, 之後小華的投資組合就不會被小民超越.


舉例來說 若小華投資組合年報酬率為5%, 則
只要小華早小民持續定期定額14.4年,那
在小華進入退休提領期之前, 小民除非定期定額投入更多錢或是選擇更高穩定年報酬率的組合, 不然小民永遠也追不上小華.

關鍵點在於小華比小民提早投資的那幾年嗎?也許....
不過我想小華停止注資後的第一個(72/5)年, 他放手給金融資產足夠的時間讓投資組合持續複利增長也很關鍵.

在一生三錢過四關這本書又看到類似的例子了