首先就是為了分散風險反而讓資產太過分散
- 國內定存散落在郵局,台銀,中信三間銀行
- 海外在幾年內開了firstrade, TD Ameritrade 以及嘉信三家券商
- 買了20年期的定期壽險 註1
- 外匯買了澳幣,日幣以及人民幣
- 主要配置兩個投資組合
再來為了驗證理財書裡的說法買了一些非大盤股市ETF卻又沒有持續投入
- VTI(50%), VEA(30%), VWO(20%),
BIV註2- VNQ(20%), VHT(20%), VGK(40%), VWO(20%)
- TUR註3
- VEGI
- BIV
此外為了提高國內保守資金的投資報酬率買了一張2年期共60萬的儲蓄險註4
最後在勞退自選方案政府還沒同意實施前就選擇6%勞退自提.註5
人力資本方面短時間進行了2次工作的轉換,放棄了頗為優渥的簽約金.註6
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註1:防止意外身亡後家人無法取回海外資產
註2:原本想做股債配置,但若用505提領策略似乎不太需要債券部位
註3:當初看上人口結構看是否有人口紅利的超額報酬。若無持續投入只是統計上的零星數據,不具有均值回歸的效果
註4:中信創富家資格免除海外匯款手續費很好用,即然都要留50萬在戶頭內是否有高於定存的投資
註5:只享受到預扣免稅的優惠,但是要到60幾歲才能領取年金,投資報酬率身不由己
註6:既然投資是為了日後的自由,現在卻把自己的生命耗盡在工作中覺得是自打嘴巴