怎麼做理財以及後續要如何持續下去？

斷捨離:

• 結清閒置的銀行帳戶 
• 剪去未用的信用卡
• 銷毀用完的銀行存款簿

觀念

• 72法則
• 儲蓄率(最簡單易懂的財務自由概念)(儲蓄是累積財富的基礎)
• 4%rule

銀行帳戶

• 開立外幣戶頭來預防日後貨幣貶值風險(到底要不要勞退自提6%)
• 薪轉戶的活存利率較高, 因此將日常生活支出留在薪轉戶，其餘盡量轉到定存:(需留意定存解約有可能上班日才入賬)

1. 將大筆定存拆單避免補充保費(不被扣補充保費的定存拆單法)
2. 使用12存單法使得每月皆有存單到期,降低緊急支出提前解約的風險(學會定期存款的理財技巧)
3. 建議使用網銀來設定定存, 避免行員干擾

信用卡

• 確實將信用卡消費視為當月支出, 因此每當信用卡刷卡後便將消費金額自薪轉戶轉至其他戶頭
• 帳單分期不只要考慮利率也要注意是否需要手續費(須謹慎使用)

消費紀錄

• 使用AndroMoney來記帳, 利用消浪投(消費、浪費、投資)來區分開銷類型(消費‧浪費‧投資儲蓄法讓你輕鬆存夠退休本), 2016年改用(必要, 需要, 想要)來區分開銷. 因為心理因素去定義浪費的品項會有窒礙之處(EX: 包紅包該算是浪費還是投資?)
• 使用手機條碼或悠遊卡來儲存電子發票(如何申請及使用手機條碼)

投資

• 海外利用美國券商來實行全球性指數化投資以及再平衡
• 指數化投資的效果-複利的效率?
• 國內考慮0050(70%) / 0051(20%) / 006201(10%) 來建立臺灣全市場的組合(台灣五十(0050)與寶富櫃五十(006201)之比例)

保險

• 定期壽險--留給家人的保障
• 意外險--年輕人 / 機車族 
• 實支實付醫療險, 
• 重大疾病險--希望癌症(非原位癌)發生時可以獲得一次性理賠

實行方式

• 每月撥薪後先將一定的金額放入外幣戶頭以及定存中
• 盡量每週利用ATM提一次款以供當週開銷
• 專注於淨值累積率(計算資產負債淨值的累積率/傾向(Propensity to Accumulate) )